Vous n’imagineriez pas louer un appartement ou une maison en France sans souscrire immédiatement une assurance multirisque. Mais ce qui est une obligation et un réflexe dans notre pays est facultatif et largement négligé aux EAU!En effet, une étude très récente (octobre 2015) effectuée par l’assureur Zurich révèle que seuls 7% des résidents aux EAU en ont souscrit, et ce chiffre déjà très faible tombe a 4% seulement lorsqu’on ne considère que les locataires. Quelles en sont exactement les raisons et pourquoi est ce tout aussi important de souscrire une assurance habitation ici? Beaucoup de nouveaux locataires pensent que leur lieu d’habitation est déjà assuré par le propriétaire. C’est effectivement le cas mais cette couverture ne concerne que le bâtiment et les équipements permanents comme les sols et parquets, les meubles de rangement intégrés, les sanitaires etc… Les biens propres du locataire -et tous les équipements qu’il a pu ajouter- tous les meubles, tableaux, rideaux, tapis, vêtements, objets de valeur, équipements informatiques, TV et photo ne sont pas couverts.Pourtant le coût d’une assurance habitation n’est pas élevé et peut s’avérer très utile même si le premier risque auquel on pense, les vols, n’est pas si fréquent aux EAU.En effet, outre les risques d’incendie dus aux installations électriques ou au gaz, les dégâts des eaux liés au système de climatisation et ballons d’eau chaude sont très fréquents et peuvent être source de dommages importants dans une maison surtout s’ils surviennent pendant une absence prolongée. De même un simple court circuit électrique peut entrainer de gros dégâts même si le feu est vite circonscrit, à cause des fumées qui se propagent et imprègnent tout très vite…Sans assurance tout restera à votre charge !Un rapide tour des offres d’assurance disponibles sur le marché montre que l’on peut s’assurer à partir d’un dirham par jour. Le cout exact dépend évidemment de ce que vous possédez chez vous. Et attention à ne pas sous estimer la valeur des possessions accumulées au fil des ans: en moyenne nous sous-estimons de près de 50% la valeur de ce que nous avons chez nous !Faites le tour de votre maison, ouvrez les placards et dressings et faites le calcul : si vous deviez remplacer tous vos meubles, livres, CD, vêtements, chaussures et sacs a main, jouets, TV, ordinateurs et autres tablettes ou smartphones, combien cela vous couterait-il ? Vous serez surpris. Quelles sont les principales polices d’assurance habitation disponibles aux Emirats ?– l’assurance «propriétaire» pour le bâti, ou «home building» incluant la responsabilité civile – l’assurance habitation «locataire» pour le contenu du logement, ou «home contents» incluant également la responsabilité civile locataire, – l’assurance de vos biens «nomades» c’est-a-dire de tout ce vous possédez chez vous et que vous pouvez emporter avec vous, que ce soit à Dubai ou même en vacances en France ou ailleurs (bijoux, téléphone, appareils photos, ordinateurs, etc.). Cette assurance de vos «personal possessions» est parfois incluse dans l’assurance «content». Si elle ne l’est pas il faut penser à la souscrire séparément.Sont le plus souvent inclus dans l’assurance habitation locataire (pour des montants assurés qui changent d’une compagnie à l’autre) : – dégâts des eaux (fuite, inondations), catastrophe naturelle, émeutes, manifestations, vandalisme, incendie, explosion, court circuit, vol ou tentative de vol, responsabilité du locataire, responsabilité civile meubles et objets en extérieurs, biens des personnes en visite, perte ou vol des clés, chute d’arbres ou de branches.Ne sont pas nécessairement inclus : – le logement provisoire et la perte de loyer si la maison ou l’appartement est inhabitable à la suite d’un sinistre, – les biens «nomades», le personnel de maison, la recherche de fuite, les dégâts accidentels.La responsabilité civile (ou «third party liability») incluse dans l’assurance habitation couvre généralement l’assuré et sa famille vivant dans le logement assuré, partout dans le monde ainsi qu’à l’école en cas d’accident causé par l’enfant à un tiers. Une garantie «personnel de maison» peut parfois être souscrite en option pour un modique supplément cela couvre votre employé salarié en cas de décès accidentel ou d’invalidité totale, les frais médicaux engendrés par un accident ainsi que le rapatriement en cas de décès. N’est en général pas incluse la responsabilité civile en cas d’accident causé par la faute de l’employé (e) par exemple. L’assurance médicale pour les employés de maison fait l’objet d’un autre contrat d’assurance (voir article d’octobre 2015).Au moment de souscrire une assurance habitation, lisez bien les garanties proposées et comparez les montants assurés pour chacune des garanties, notamment celles couvrant les biens «nomades» ou «personal possessions». Principales compagnies d’assurances aux EAU pour souscrire une assurance habitation : ZURICH https://www.zurich.ae/en/personal/home-insurance AXA http://www.axa-gulf.com/uae/en/Home-Insurance AIG https://www.aig.ae/home-insurance_3739_479288.html RSA http://insurance.rsadirect.ae/home-insuranceLa banque HSBC propose également 3 niveaux d’assurance habitation spécialement conçus et tarifés pour leurs clients (assureur partenaire Zurich). Les clients de HSBC peuvent souscrire en ligne : http://www.hsbc.ae/1/2/personal/protection/general-insurance/home-insurance ainsi que la banque EMIRATES NBD (assureur partenaire RSA). Pas de service en ligne mais vous pouvez demander à ce que l’on vous appelle. : https://www.emiratesnbd.com/en/index.cfm/personal-banking/bancassurance/home-travel-insurance/home-insurance/Vous pouvez obtenir avec toutes ces compagnies un devis et souscrire par téléphone ou sur Internet en quelques minutes (certaines offrent 10% de réduction pour les souscriptions en ligne notamment Zurich et AXA). Vous recevrez ensuite tous vos documents, devis et police, par e-mail. Le saviez-vous ? Certaines polices d’assurances habitation couvrent les biens que vous avez régulièrement sur vous (bijoux, montres, smartphones, ordinateurs, etc.) et que vous risquez donc plus facilement de casser accidentellement ou de vous faire voler lors de vos déplacements. Mais pas toutes les polices et pas dans les mêmes limites !Une personne sur deux à Dubai connait quelqu’un dont l’appartement ou la maison a subi un dommage dans les 5 dernières années : le feu semble être pour tous et de loin la plus grande menace (62%), suivi par les problèmes électriques (16%), les dégâts des eaux (8%), le vol et les défauts de construction (7%). L’assurance habitation en France a parfois un volet assurance scolaire. Qu’en est-il à Dubai ? Il n’y a pas d’assurance scolaire à souscrire comme en France à Dubai. L’école a sa propre assurance pour tout accident survenu dans l’établissement toutefois cette assurance ne prend pas en charge un accident survenu du fait de la responsabilité de l’élève car cela relève dans ce cas de l’assurance responsabilité civile pour accident causé à un tiers.

Cet article a été écrit par Christine Dao , Managing Partner de la compagnie de relocation Encompass Relocations & Guide officielle DTCMMobile +971 (0)50 538 5489 christine@encompass-relocations.com www.encompass-relocations.com