Retraite, quelques chiffres pour réfléchir à la sienne…

Écrit par  La rédaction 14 JUIN 2018

Expatriés depuis plusieurs années, ou fraîchement débarqués. Seul, en couple, ou en famille, nous sommes tous concernés par la question de l'après : comment constituer une épargne, pour subvenir à ses besoins lors de sa cessation d'activité ? De surcroît, lorsqu’il n’existe pas (comme aux Émirats) de retraite par répartition obligatoire, il est d'autant plus important de réfléchir à cette problématique pour envisager sereinement l'avenir ! Nous avons fait appel à des experts du sujet, l'équipe 3AO Patrimoine, pour vous livrer quelques chiffres clés et pistes de réflexion afin de vous y préparer au mieux.

Quelques chiffres clés !

Saviez-vous que la France est l’un des seuls pays au monde où :

1/ l’on vit le plus vieux (85 ans pour les femmes et 79 ans pour les hommes),
2/ le départ en retraite est le plus tôt (62 ans en moyenne),
3/ le poids des retraites est l’un des plus élevé avec 13,8% du PIB en 2012 ? Logique non ? 

Saviez-vous qu’en France : 
 
1/ les régimes de retraite en 2017 ont atteint un déficit de 1015 milliards selon les données du Conseil d’Orientation des Retraites,
2/ en 1945, on comptait 15 actifs pour un 1 retraité, un ratio tombé à 5 pour 1 en 1965, aujourd’hui il est de 3,5 actifs pour 1 retraité. En 2040 on estime le ratio à 2 actifs pour 1 retraité,
3/ si l'on retient le nombre de cotisants sur le nombre de retraités, le ratio est aujourd’hui à 1,41 ? Effarant non ? 
 
Le cas des Français résident aux Emirats...
 
Avec une entrée sur le marché du travail de plus en plus tardive due aux études longues, un chômage élevé, induisant de moindres cotisations et un allongement de la vie humaine d’un trimestre par an, le déséquilibre va s’amplifier. Il faut donc réagir et réfléchir soi-même à sa retraite d’autant plus que le niveau de revenus plus élevé, l’absence de fiscalité et de cotisations aux Émirats doivent nous permettre la mise en place d’une épargne forcée. 
Mais alors, pour un Français résident aux Émirats, comment peux t’on définir un bon complément de revenus à la retraite ? Il faut dès maintenant réfléchir à une stratégie de diversification de ses revenus futurs.
 
La règle des 50/50 des revenus cibles est à prioriser : 50% issus de l’immobilier / 50% issus de l'épargne financière.
- Pour l’immobilier : l’objectif est de bénéficier de l’effet de levier du crédit (acheter avec l’argent de la banque et rembourser son crédit avec l’argent du locataire) tout en bénéficiant du niveau des taux d’intérêt, très bas actuellement. 
Le taux du crédit immobilier à 15 ans est dorénavant compris entre 1 et 1,4% en fonction de la qualité de votre profil. Avec un effort d’épargne de 500 €, dans un projet immobilier, vous pouvez envisager un revenu futur de 1000€ à la retraite. 
- Pour l’épargne financière, l’objectif est d’avoir suffisamment de temps pour bénéficier des effets de la capitalisation. 15 ans avant le départ en retraite est la durée minimale pour apporter le confort souhaité à une retraite bien méritée. 
 
Exemple :
- Avec une épargne de 1000€ mensuelle au taux de 4%, dans 15 ans vous obtiendrez 246 090€ 
- Avec une épargne de 3000€ mensuelle au taux de 5%, dans 20 ans vous obtiendrez 1 233 101€. 
 
Comment investir ? Quelques pistes.
 
  • Pour l’immobilier, l’acquisition en direct dans les villes où vous avez des attaches familiales ou l'envie d’avoir un pied à terre est à privilégier. 
  • Autre piste, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) de rendement vous apporteront une rentabilité de 5% environ et le confort d’une absence de gestion.
    Pour tout savoir sur les SCPI, intérêt, fonctionnement, de manière très claire, lisez notre article : Expatriés, vosu voulez investir ? Tout, vous saurez tout sur les SCPI !
    Il faut cependant penser à intégrer dans vos calculs l’impact de la fiscalité et des prélèvements sociaux sur les revenus fonciers dès lors qu’ils sont positifs.
    Attention, pour les patrimoines immobiliers en France supérieurs à 1,3 millions, une déclaration d’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) devra être faite.
  • Pour la capitalisation financière, un contrat d’assurance vie ou un compte titres au Luxembourg vous apportera :
    - stabilité des institutions financières du Grand-Duché,
    - ingénierie financière personnalisée,
    - expérience des problématiques des non-résidents,
    - absence de fiscalité sur les plus-values tant que vous vivez à l’étranger.
Vous souhaitez en savoir plus et approfondir ces sujets ? 
 
Contactez le cabinet 3AO Patrimoine, Cédric Marc / / 052 736 7507.
Le cabinet 3AO Patrimoine intervient dans le suivi et l’organisation de votre patrimoine sous l’angle juridique, fiscal, social, financier et immobilier. Le cabinet est membre de «la Boétie Patrimoine », association regroupant 23 cabinets pour protéger les intérêts de leurs clients face à leurs partenaires, et membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine dont les gérants, Cédric Marc et Bertrand Lefeubvre sont respectivement coprésident pour la région Paris Ile-de-France et vice-président au niveau national. 
 
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Dernière modification le mercredi, 20 juin 2018 08:32
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